Сокращение числа льготных программ привело к уменьшению количества ипотечных сделок в Тюмени, однако постоянный спрос на этот финансовый инструмент сохраняется.
Типичный портрет ипотечного заемщика в текущем году — молодая семья с высоким официальным доходом, соответствующая критериям льготных жилищных программ. На мужчин приходится 53% таких сделок.
«В основном тюменцы оформляют ипотеку с господдержкой: на нее сейчас приходится более 95% выдач. Такие кредиты оформляют в среднем на 29 лет с ежемесячным платежом около 32 000 рублей. Срок, на который рассчитывают тюменцы при рыночной ипотеке без льгот, составляет 18 лет при платеже 41 000 рублей. Средний возраст заемщика — 36 лет», — рассказал Евгений Федосов, управляющий ВТБ в Тюменской области.
Большинство тюменских заемщиков состоят в браке и имеют детей.
«Что касается занятости, то 96% людей, оформляющих ипотеку, работают в найме с официальным доходом около 204 000 рублей в месяц», — уточнили банковские аналитики.
Ипотеку в Тюмени можно получить не только на квартиры в новостройках или строительство домов, но и на апартаменты, однако для этого действует особое условие.
«Льготные госпрограммы на апартаменты не распространяются: доступна только ипотека на общих рыночных условиях (26-28% годовых). Срок кредитования — до 30 лет, первоначальный взнос от 20%. Потребуется подтвердить доход (справка 2-НДФЛ) и иметь цифровой профиль в СФР для прикрепления выписки из него», — рассказал Сергей Пастухов, основатель и СЕО инвесткомпании «Пастухов Капиталис».
По словам ипотечного брокера Марины Михно, получение ипотеки становится все сложнее, особенно для тех, кто не соответствует льготным программам.
«Один из банков предлагает [рыночную ставку] 16,9% годовых. Возможно, на такую может претендовать их идеальный клиент с высокой белой зарплатой, но таких мало. В среднем, выдают под 28,2-28,3%. И у людей, которые получают такую „золотую“ ипотеку, семейный бюджет [должен быть] 150 000+ рублей в месяц. Согласитесь, не у всех столько есть. У самого популярного банка спрос на ипотечные займы растет. При базовой ставке в 22-23% с учетом надбавок, скидок, покупке допуслуг и первоначальном взносе в 50%, можно снизить ее до 14-17% годовых», — объяснила эксперт.
Часто в отказах по ипотеке виноваты сами заемщики.
«Основные причины понятны: высокая долговая нагрузка, плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства. Сейчас банки хотят, чтобы платеж по ипотеке был не более 50% от суммы дохода. Бывает, что у человека две карты, три потреба, но банки уже отказывают. Лучше [эти задолженности] объединить в один или что-то закрыть. Очень жестко банки стали относиться и к рассрочкам на маркетплейсах, это ловушка. Банк говорит: „Если вы там 10 тысяч заплатить не можете, как тут будете платить 100?“», — объяснила Марина Михно.
Даже незначительная налоговая задолженность в несколько рублей или копеек может стать причиной отказа, поэтому специалисты рекомендуют решить этот вопрос заранее.
